ไม่ได้ทำงานประจำ ขายของออนไลน์จะกู้ซื้อบ้านได้ไหม

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าความฝันของเพื่อนๆ ทุกคนคือการมีบ้านในฝันสักหลังเป็นของตัวเองและครอบครัว เมื่อถึงวัยทำงานที่พอจะมีแรงกำลังจะผ่อนบ้านไหวก็อยากจะเติมเต็มความฝันของตัวเองให้เป็นจริง แต่ไม่ได้ทำงานประจำ เป็นกลุ่มอาชีพค้าขายออนไลน์ เป็นเจ้านายตัวเอง ค้าขายในตลาด ร้านค้าทั่วไป สำหรับกลุ่มอาชีพนี้ก็สามารถกู้ได้เช่นเดียวกับคนที่ทำงานประจำ แต่จะมีขั้นตอนที่เพิ่มความน่าเชื่อที่มากกว่ากลุ่มอาชพทำงานประจำ และจะมีวิธีเตรียมตัวอย่างไร มีขั้นตอนแบบไหนบ้าง บ้านบ้านสรุปมาให้ครบ

วิธีการเตรียมตัวกู้ซื้อบ้าน-คอนโด มีขั้นตอนดังนี้

1. เก็บรวบรวมเอกสารทางการค้าไว้ให้ดี

เพื่อนๆ ต้องเก็บหลักฐานทางการค้าไม่ว่าจะเป็นบิลซื้อ-บิลขาย ทั้งบิลเงินสดหรือบิล VAT, ใบออเดอร์สั่งสินค้า, สัญญาว่าจ้างต่างๆ, รวมทั้งสัญญาเช่าแผงหรือร้านค้า ใบเสร็จค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ฯลฯ เอกสารต่างๆ เหล่านี้เป็นสิ่งที่มีค่า สามารถนำมาใช้เป็นหลักฐานเพื่อใช้ยืนยันความสม่ำเสมอของรายได้ ดังนั้น ต้องจัดเก็บไว้ให้ดี และนำมาแสดงเมื่อต้องการขอกู้เงินกับธนาคาร

สำหรับบางรายที่ไม่มีเอกสารทางการค้า ก็ไม่ต้องกังวลไป เพราะธนาคารไม่ได้พิจารณาจากเอกสารทางการค้าเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่ใช้ในการพิจารณาอีกหลายปัจจัย

2. จัดทำบัญชีรับ-จ่ายเพื่อปิดรอยรั่วทางการเงิน

ให้เพื่อนๆ ทำบัญชีรับ-จ่ายเพื่อจะได้รู้ว่าในแต่ละเดือนมีรายได้และค่าใช้จ่ายเดือนละเท่าใด มีกำไรเดือนละเท่าใด นอกจากจะนำมาเป็นเอกสารประกอบการขอกู้เงิน ยังช่วยให้รู้ว่าในแต่ละเดือนร้านค้าของเรามีจุดอ่อนตรงจุดใดบ้าง

3. เปิดบัญชีหมุนเวียนทางการค้า

เพื่อนๆ ต้องทำบัญชีหมุนเวียนและต้องแยกบัญชีทางการค้าออกจากบัญชีที่ใช้ส่วนตัว พ่อค้าแม่ค้าหลายรายมีการใช้เงินปะปนกันไปมา โดยมีการนำเงินที่ใช้หมุนเวียนในร้านค้าเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์หนี้สิ้นให้ทำการเปิดบัญชีธนาคารไว้เพื่อใช้ในการรับเงิน-จ่ายเงินที่ได้จากการค้าขายเข้ามาเก็บไว้ในบัญชีทางการค้า และเมื่อรู้ว่าในแต่ละวันหรือแต่ละเดือนเหลือเงินเท่าใด สามารถแบ่งกำไรบางส่วนออกมาไปไว้ในบัญชีส่วนตัว เพื่อนำไปใช้จ่ายอุปโภคบริโภคภายในครอบครัว

4. ตั้งเป้าหมายบ้านที่ต้องการซื้อ ตามราคาที่ไหว

ให้เพื่อนๆ กำหนดประเภทบ้านที่ต้องการซื้อ เช่น ทาวน์เฮ้าส์ บ้านเดี่ยว อาคารพาณิชย์ จากนั้นกำหนดงบประมาณที่ต้องการซื้อ เพื่อประเมินจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนและประเมินรายได้สุทธิหรือกำไรสุทธิต่อเดือนได้ที่จะทำให้สามารถกู้เงินซื้อบ้านได้

5. ฝึกสร้างวินัยการออม

เพื่อนๆ ต้องกำหนดให้ต้องฝากเงินเป็นจำนวนเงินเท่าๆ กันทุกเดือนๆ ละ 1 ครั้ง และต้องฝากอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลา 24 เดือน ด้วยรูปแบบการฝากเงินที่ต้องฝากเป็นประจำทุกเดือนจึงมีลักษณะคล้ายกับการผ่อนบ้านคือต้องผ่อนเท่าๆ กันทุกเดือนเหมือนกัน แต่จะแตกต่างในเรื่องของระยะเวลาการผ่อน ซึ่งคนที่ฝากเงินประเภทนี้ต้องลองจินตนาการไปว่ากำลังผ่อนบ้านอยู่ แล้วลองดูว่าถ้าต้องฝากแบบนี้ไปเป็นระยะเวลา 20-30 ปี จะทนได้หรือไม่ สำหรับยอดเงินที่ต้องฝากควรมีจำนวนเงินที่ไม่น้อยกว่ายอดที่ต้องผ่อนเดือน

6. สำรวจตัวเองให้เรียบร้อยก่อนกู้เงิน

ตรวจดูสถานะหนี้ในปัจจุบันว่ามีสถานะอย่างไร มีการผ่อนปกติ หรือขาดผ่อน หรือถูกดำเนินคดีไปแล้ว หรือเคยมีการค้ำประกันให้ใครบ้างหรือไม่ ซึ่งในรายงานเครดิตบูโรจะบอกสถานะหนี้อย่างละเอียด หากพบว่าตนเองเป็นหนี้ที่มีปัญหาหรือกำลังถูกดำเนินคดี จะได้รีบจัดการแก้ไขหนี้สินหรือภาระค้ำประกันให้เรียบร้อยก่อนกู้เงิน หากมีข้อสงสัยเรื่องการอ่านรายงานเครดิตบูโร สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารที่จะยื่น

7. สร้างเครดิตที่ดีให้กับตนเอง

เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการผ่อนชำระเพื่อนๆ ต้องทำการสมัครบัตรเครดิต โดยใช้เงินฝากออมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำมาค้ำประกัน จำนวน 15,000 บาทขึ้นไป โดยแนะนำให้เลือกชำระเต็มจำนวน หลีกเลี่ยงการจ่ายชำระขั้นต่ำ**** และเลือกหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระบัตรเครดิต เพื่อป้องกันการลืมชำระเงินและเป็นการสร้างประวัติทางการเงินที่ดีหรือสร้างเครดิตที่ดีให้กับตัวเอง เพื่อจะทำให้การกู้เงินในอนาคตทำได้ง่ายขึ้น

หลักฐานหรือเอกสารที่ใช้ในการยื่นกู้

เตรียมข้อมูลต่างๆ ที่แสดงว่าเรามีรายได้จริง

ข้อมูลลิ้งก์ / เเคปหน้าจอ ว่ามีการขายออนไลน์จริงร้านค้าบนมาร์เก็ตเพลส อย่าง Lazada, Shopee เว็บไซต์ของร้าน ,Facebook, IG, Tiktok
เก็ยข้อมูลกิจกรรมการขาย เช่น การโพสต์ขายสินค้าของนั้นๆ การบันทุกไลฟ์สด
เอกสารการส่งของให้ลูกค้า
ใบเสร็จรับเงินต่างๆ , ใบ invoice รับของต่างๆ
สมุดบัญชี / รายการเดินบัญชีย้อนหลัง ( statement )

การพิจารณาหลักฐานที่บ่งบอกว่า “ค้าขายออนไลน์จริงและมีรายได้”

ช่องทางขายออนไลน์: เพื่อนๆ ขายออนไลน์ในแพลตฟอร์มไหนบ้าง มีร้านค้าบนมาร์เก็ตเพลส อย่าง Lazada, Shopee เว็บไซต์ของร้าน ถ้าขายทาง Social Media เรามียอดคนติดตามในเพจ Facebook, IG, Tiktok ฯลฯ เท่าไร เราลงโพสต์ ไลฟ์สดขายของอะไรอย่างไรบ้างซึ่งเป็นที่มาของรายได้ เตรียมข้อมูลตรงนี้ให้พร้อมทั้งลิงก์และแคปภาพหน้าจอแสดงให้ธนาคารเห็นว่าเราค้าขายออนไลน์จริง
ซื้อสินค้ามาจากไหน: หลักฐานที่เราซื้อของมาขาย ซื้อมาจากที่ไหน (จากแหล่งค้าส่ง/สั่งเข้ามาจากประเทศจีน) ราคาต้นทุนเท่าไร เช่นใบเสร็จรับเงิน ใบ invoice รับของ ฯลฯ
เอกสารการส่งสินค้าผ่านขนส่งต่างๆ
สมุดบัญชี/ รายการเดินบัญชี (สเตทเมนท์) : แสดงรายการรับเงินว่าขายได้เท่าไร หักลบกับต้นทุน มาดูว่ามีกำไรเท่าไร ซึ่งการขายของออนไลน์ ให้ลูกค้าโอนเงินเข้าบัญชีหรือจ่ายผ่าน QR code มีความได้เปรียบการขายออฟไลน์ที่รับเงินสด เพราะมีเอกสารเดินบัญชีแสดงยอดรับโอนเงินทางออนไลน์ชัดเจน ทำให้ธนาคารพิจารณาปล่อยสินเชื่อให้คนค้าขายออนไลน์ได้ไม่ยาก

ข้อดีของการค้าขายออนไลน์

มีเอกสารเดินบัญชีแสดงยอดรับโอนเงินอย่างชัดเจน ธนาคารปล่อยสินเชื่อได้ง่า
สามารถนำรายได้ขายออนไลน์และรายได้ประจำมารวมกันสำหรับการขอสินเชื่อได้ จะได้วงเงินสูงขึ้น ( ขายออนไลน์ต้องมากกว่า 6 เดือน )

ขอขอบคุณแหล่งข้อมูลจาก : ธนาคารไทยพาณิชย์ และ ธนาคารกสิกรไทย

ค้าขายออนไลน์อยากกู้ซื้อบ้าน-คอนโด ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

Tags: